ПРОЕКТ "ГАРАНЦИОНЕН ФОНД ЗА МИКРОКРЕДИТИРАНЕ".

На основание Постановление № 213 от 28 септември 2001 г. на Министерския съвет за целево финансово осигуряване насърчаването на предприемачеството чрез гаранционни схеми за микрокредитиране, Министерството на труда и социалната политика чрез Дирекциите “Бюро по труда” обедини усилията си със девет банки - партньори - "Обединена Българска Банка" АД, "Банка Пиреос България" АД, „УниКредит Булбанк” АД, "Стопанска и Инвестиционна Банка" АД, “Централна кооперативна Банка” АД, "Инвестбанк" АД, "Банка ДСК" ЕАД и "Българска Пощенска Банка" АД за подготовката, финансирането и реализацията на проект "Гаранционен фонд за микрокредитиране".

Проекта стартира пилотно от 26.12.2001г. в 18 общини на територията на 9 области. От месец август 2002г. проект "Гаранционен фонд за микрокредитиране" работи в цялата страна.

Създаване на нови работни места чрез облекчаване на достъпа на малките и новоучредявани предприятия, и на физическите лица, до свободни финансови ресурси, необходими за развитие и разширяване на тяхната дейност

Достъп до кредитен ресурс на малки и средни предприятия, безработни физически лица, занаятчии, кооперации и земеделски производители, които понастоящем не могат да удовлетворят общите условия на банките;

Достъп до кредити за стартиращ бизнес;

Субсидиране на лихвата за лица с увреждания;

Предоставяне на парично обезпечение до 100% от главницата на кредита;

Мащаб на проекта, от гледна точка на ресурс, териториален обхват и целеви групи.

·        Бърз и лесен достъп до кредит;

·        Парична гаранция по кредита, предоставена от МТСП;

·        Преференциални условия (най – ниските лихви в страната от 6% до 8% за целия срок на кредита, дългосрочни инвестиционни кредити, облекчено за кредитоискателя обезпечаване на кредита);

·        Безплатна консултантска помощ при кандидатстване (предоставена чрез програми на МТСП и други партньори, като проект JOBS, регионалните офиси на Изпълнителната агенция за насърчаване на малки и средни предприятия и др.)

·        Да създадете свой собствен бизнес;

·        Да създадете нови и постоянни работни места за Вас, за Вашето семейство

·        и за безработните хора от Вашата община;

·        Да плащате редовно и в срок вноските по своя кредит.

Всички лица, които осъществяват или ще осъществяват дейност като:

·        Микро-предприятия, съгласно Закона за малките и средни предприятия;

·        Кооперации със средносписъчен персонал не повече от 10 души (без ЖСК);

·        Земеделски производители и тютюнопроизводители;

·        Занаятчии и занаятчийски предприятия;

·        Лица, упражняващи свободни професии.

·        Кредитоискателите трябва да бъдат от целевите групи;

·        Кредитоискателите трябва да представят реалистична бизнес идея по специално разработен формуляр;

·        Кредитоискателите трябва да предоставят обезпечение в размер 100-130% или да кандидатстват по облекчения ред;

·      При кредит до 25 000 лв. трябва да бъде разкрито поне едно постоянно работно място, а при кредит над 25 000 лв. - поне две постоянни работни места. Поне едно от постоянните работни места трябва да бъде разкрито в срок до 6 месеца, а останалите работни места - в срок до 12 месеца. Сключването на два безсрочни трудови договора на 4 часов работен ден се счита за разкриване на едно ново постоянно работно място на пълен работен ден.

·        Инвестиционен кредит - до 50 000 лв.;

·        Оборотен кредит - до 50 000 лв.;

·        Смесени кредити - до 50 000 лв. (най-малко 75% от кредита трябва да бъде с инвестиционно предназначение).

·        Инвестиционни кредити - срок до 7 години, с гратисен период до 12 месеца;

·        Смесени кредити - срок до 7 години, с гратисен период до 12 месеца;

·        Оборотни кредити – срок до 36 месеца, с гратисен период до 6 месеца.

Гаранционният фонд предоставя на банката-партньор парично обезпечение в размер на 70% от кредита в полза на кредитоискатели - действащи предприятия и 100% - в полза на стартиращи предприятия.

Кредитополучателят също трябва да предостави от 100% до 130% обезпечение на кредита

Видове обезпечения,които могат да се предоставят:

       Ипотека върху недвижим имот;

       Залог на активи;

       Поръчителство.

ОБЛЕКЧЕН РЕД ЗА ОБЕЗПЕЧАВАНЕ НА КРЕДИТА е предвиден за кредитоискатели, чието имущество е недостатъчно да гарантира кредита в необходимия размер.

Този облекчен ред може да се приложи при следните условия:

·        отнася се едниствено до инвестиционни и смесени кредити;

·        кредитоискателят и членовете на семейството му не трябва да разполагат с имущество, с което кредитът да се обезпечи в нормалния размер (100-130%);

·        кредитоискателят да осигури собствено финансиране на бизнес-проекта си, в размер поне на 30% от кредита, или да предостави предварително обезпечение, покриващо поне 30% от размера на кредита;

·        дълготрайните материални активи, които ще се придобиват със средствата от кредита, трябва да бъдат приемливи за банката като обезпечение, съобразно вътрешните й правила.

След придобиването на активите кредитополучателят учредява обезпечение върху новозакупените дълготрайни материални активи в полза на банката.

Лихвеният процент по отпусканите кредити е от 6 % до 8 %.